Регистрация за 5 сек.
Здравствуй, друг!
Еще не зарегистрировался?

Войти за 5 сек. через :
Что такое рефинансирование кредита - Forum-Profit.RU
New banner

Что такое рефинансирование кредита

Гуру Форума
Сообщений: 1,232 Карма: 33.10
#1    12.11.2015, 19:50
Что такое рефинансирование кредита




В современном мире, чтобы быть экономически подкованным человеком необходимо уметь ориентироваться в многочисленных финансовых терминах, уметь правильно их применять. С легкостью можно привести пример распространенного заблуждения по теме рефинансирования кредита и реструктуризации долга. До сих пор многие люди думают, что два этих понятия несут одинаковый экономический смысл, но это далеко не так.

1. Чтобы нам было легче, давайте разберемся с этим термином.
Что собой представляет рефинансирование кредита? В общем и целом, это оформление в банке нового кредита с наиболее выгодными для Вас условиями для частичного или полного погашения действующего кредита.

Общее начало у этих двух терминов действительно есть, они помогают решать похожие проблемы заемщика,и, ко всему прочему, помогают обеспечивать регулярные, своевременные выплаты по кредитам. Их разница заключается лишь в том, что в случае рефинансирования в обязательном порядке необходимо заключать новый договор по кредиту. А в случае реструктуризации, в договоре происходит только внесение ряда поправок в документе. К тому же рефинансирование можно сделать в любом удобном для Вас банке, и совершенно не обязательно в том, где был взят кредит, а вот при реструктуризации нет.
Стоит учитывать и тот момент, что кредитные учреждения никогда не разрешат Вам рефинансировать кредит, если Вы хотите просто получить от этого прибыль. Это значит, что для рефинансирования кредита у Вас должны быть очень веские причины,например, трудное финансовое положение, которое просто не позволяет производить ежемесячные взносы.

2. Давайте поподробнее поговорим о самом понятии рефинансирования кредитов и об их причинах.
Ранее мы уже разбирали с Вами само понятие рефинансирования кредитов. Но помимоэтого Вам просто необходимо знать то, что рефинансирование долга по кредиту предполагает исключительно ДОСРОЧНОЕ погашение действующего на данный момент кредита. Вы должны просчитать всю сумму долга по кредиту, всех процентов и комиссий, чтобы Ваш новый кредит смог полностью их покрыть. Необходимо адекватно оценивать свои силы, взвесить все плюсы и минусы.

И, несомненно, рефинансирование кредита нужно производить только в том случае, если Вы точно уверенны в том, что условия нового договора будут более выгодны для Вас, чем условия действующего договора. Например, если разница в текущих и возможных процентах будет равняться 2 – 6 пунктах. Действительно, рефинансирование может производиться в любом банке, мы уже говорили об этом ранее.

3. Банку абсолютно всё равно, по каким причинам Вы решили произвести данную процедуру.
Но для перезаключения договора Вам всё-таки придется объяснить причины данного мероприятия. И в качестве обоснования Вы можете привести следующие аргументы, такие, как документы о бракоразводном процессе семьи, о разделе совместно нажитого имущества, подтверждающие оформление полученного в наследство имущества и др.

Также следует отметить, что данная процедура на сегодняшний день достаточно актуальна, и распространена именно поэтому, практически все банки выдвигают для своих заемщиков ряд обязательных условий. Такие как отсутствие штрафов, просроченных платежей по текущему займу, достаточный уровень платежеспособности, для выплат по новому кредиту, одно из самых главных условий - наличие трех оплаченных платежей.
Интересующийся
Сообщений: 27 Карма: 2.60
#2    16.05.2016, 16:45
Данная процедура предлагается для должников банков с возможностью списания штрафных комиссий и начислений, но нужно понимать что сумма долга которая у вас уже есть будет распределена на оставшийся кредит и обычно сумма становиться после этой процедуры в полтора раза больше. Так что перед использованием услуги попросите пусть вам все рассчитают и потом принимайте решение.
Гуру Форума
Сообщений: 5,407 Карма: 238.40
#3    29.05.2016, 18:36
Цитата
Сообщение от Finline Посмотреть сообщение
Так что перед использованием услуги попросите пусть вам все рассчитают и потом принимайте решение
но и на банк не стоит надеяться и доверять ему, что он просчитает для вас правильно. если уже возникли проблемы, то лучше самому вникать и все просчитывать. тогда будет меньше вероятности попасть на еще один крючок банка, с которого можно и не соскочить. как пример дополнительное залоговое имущество (которого можно лишится) или поручители. в любом случае банк в минус себе работать не будет ;)
Неважно, о чем говорят, - речь всегда идет о деньгах. Эдвард Мэрфи
Гуру Форума
Сообщений: 1,298 Карма: 122.70
#4    30.05.2016, 14:04
Цитата:
Сообщение от soloniv Посмотреть сообщение
но и на банк не стоит надеяться и доверять ему, что он просчитает для вас правильно. если уже возникли проблемы, то лучше самому вникать и все просчитывать. тогда будет меньше вероятности попасть на еще один крючок банка, с которого можно и не соскочить. как пример дополнительное залоговое имущество (которого можно лишится) или поручители. в любом случае банк в минус себе работать не будет ;)
Верно. Всегда существует причина, по которой один банк берется рефинансировать ваш кредит другому банку. И эта причина не всегда четко обозначена, обычно она завуалирована. На мой взгляд, с этим стоит связываться только в том случае, если вам невмоготу платить, и есть возможность "расширить" срок. Да, вы заплатите больше и процесс растянется, но каждый месяц вам будет проще платить кредит.

Все остальное лучше отметать. Закладывать свое имущество или новых поручителей (к которым могут придти уже завтра) это очень глупо. Если вы думаете идти на такой шаг, то перед подписанием договора занесите его толковому юристу. Хоть будете знать, чего можно ожидать.
Любитель
Сообщений: 68 Карма: 14.00
#5    30.05.2016, 15:23
Рефинансированием это может как полным так и частичным погашением кредитов, за счёт новых кредитов которые взяты для этой цели. В наше время очень много людей берут кредиты, для приобретения какого либо вида товара, или на движимое или недвижимое имущество. Но случаются такие моменты, что человек, по каким то причинам, затрудняется выплачивать (погашать) кредит. И в таких случаях, он пытается найти новый кредит, на более выгодных, удобных условиях. К примеру кредит с минимальной процентной ставкой. И я считаю что это действительно выгодно и удобно для таких манёвров. Сейчас многие банки часто обманывают людей, к примеру у меня есть такой банк, и я не побоюсь озвучить его название, это "Дельта Банк". Так вот, у таких банков как "Дельта Банк" и ему подобные, есть маленький под пунктик в договорах, а именно, "Банк имеет право изменять процентную ставку, без ведома клиента и без его оповещения. Соответственно, человек взял кредит на выгодных для себя условиях, пару месяцев нормально вовремя выплачивал свой долг перед банком а именно (кредит). После чего банк включает эту функцию, повышая процентную ставку и этим увеличивает долг и ежемесячный платёж данного клиента, даже не оповестив его. Человек (клиент) уверен что выплачивает свой долг (кредит) уверенно каждый месяц, вносит определённые равные части которые изначально были указаны в его договоре. После того как прошло пол года, к нему звонят из банка, говорят, что уважаемый клиент, ФИО и т.д. Мы хотели бы узнать почему вы не погашаете свой кредит, а точнее ежемесячно вносите платёж меньше чем требуется...... Клиент в панике, доказывает свое, после чего идёт в свое отделение банка и пытается доказать свою правоту. Ему естественно, указывают на тот подпункт, который гласит "ЧТо банк имеет право на изменение процентной ставки долга клиента", а тот говорит мол а чего не предупредили, они опять ему подпункт "банк не обязан предупреждать клиента, об изменение процентной ставки долга". И тут тупик. Юридически подкованный договор. Не подкопаешься и не предъявишь ничего. Клиет а как же так, я не знал что изменили мой процент, а те ему говорят, ну вы каждый месяц в банке проплачивали долг и так далее, вы могли бы поинтересоваться, у кассиров или наших представителей. В итоге вот так люди часто попадали в долги, и им приходится добивать реструктуризации или делают иначе. А именно Рефинансирование.
От себя хочу добавить, старайтесь кредиты не брать, а если берёте, внимательно по 2-3 раза перечитывайте договора. Особенно те пункты, которые как всегда пишутся мелким шрифтом. Такие пункты всегда почти несут самую важную информацию.
Всем удачи и здоровья.
Интересующийся
Сообщений: 25 Карма: 2.30
#6    05.06.2016, 20:40
я думаю что лучше самому все изначально просчитать, чтоб не получилось так, что рефинансирование выйдет дороже за счет другого срока кредитования
Гуру Форума
Сообщений: 5,407 Карма: 238.40
#7    12.06.2016, 22:16
Цитата:
Сообщение от Игорь С. Посмотреть сообщение
Да, вы заплатите больше и процесс растянется, но каждый месяц вам будет проще платить кредит.
у меня есть знакомый, который попал с долларовым кредитом на квартиру. каждый раз ему советую, что бы он перешел на гривну и каждый раз он мне отвечает, что "если перейду на гривну, то все что платил все эти года улетят в трубу...". конечно это обидно, но каждый скачек доллара добавляет к его сумме платежа хорошие деньги. и скоро уже и зарплаты не хватит что бы платить. но он все равно упорно платит в долларах... такого я не понимаю...
Неважно, о чем говорят, - речь всегда идет о деньгах. Эдвард Мэрфи
Гуру Форума
Сообщений: 1,298 Карма: 122.70
#8    13.06.2016, 14:19
Цитата:
Сообщение от soloniv Посмотреть сообщение
но каждый скачек доллара добавляет к его сумме платежа хорошие деньги. и скоро уже и зарплаты не хватит что бы платить.
Исторически сложилось правило - кредит брать и платить следует в той валюте, в которой вы получаете свой основной доход. Для рефинансирования кредита те же правила. Что касается валютного кредита, то в настоящее время брать такой, по меньшей мере, глупо. Да, раньше были времена, когда это было выгодно. Посмотрите на экономику, инфляцию и т.д. и бегите подальше от кредитов. Если уж взяли...., ну тогда держитесь.
Профессионал
Сообщений: 597 Карма: 36.70
#9    23.06.2016, 21:39
Цитата:
Сообщение от Игорь С. Посмотреть сообщение
Исторически сложилось правило - кредит брать и платить следует в той валюте, в которой вы получаете свой основной доход. Для рефинансирования кредита те же правила. Что касается валютного кредита, то в настоящее время брать такой, по меньшей мере, глупо. Да, раньше были времена, когда это было выгодно. Посмотрите на экономику, инфляцию и т.д. и бегите подальше от кредитов. Если уж взяли...., ну тогда держитесь.
И все-таки ситуация на валютном рынке сегодня несколько стабилизировалась, и для человека, работающего, например, в иностранной компании может быть проще взять кредит в валюте. Понятно, что когда впрягаются в "кредитное ярмо", мало кто думает о его отдаче. Но жизнь сложна и достаточно долга, а работодатели в нашей стране довольно непоследовательны в своих решениях в отношении простого работника, так что не стоит однозначно осуждать тех, кто берет кредит в валюте.
Главный момент при этом - чтобы валютный заемщик не был ущемлен в своих правах, в том числе, и при рефинансировании кредита, ведь, по прогнозам социологов именно эта группа лиц хоть и неплохо знает свои права - добиться правды в спорах с банками не может порой месяцами, а то и годами.
Гуру Форума
Сообщений: 5,407 Карма: 238.40
#10    02.07.2016, 22:47
Цитата:
Сообщение от Игорь Владимирович Посмотреть сообщение
и для человека, работающего, например, в иностранной компании может быть проще взять кредит в валюте.
для меня это все равно не понятно. сегодня работаешь, а завтра фирма закрылась/уволили и т.п. когда получится найти фирму опять с валютой?! придется идти на нац валюту. а тут кризис, скачек курса, возможно и фирма из за этого от вас избавилась и привет проблемы с кредитом. так что лучше под больший процент, но в нац валюте.
Неважно, о чем говорят, - речь всегда идет о деньгах. Эдвард Мэрфи
Рекомендуем посмотреть
Похожие темы
Отличаем займ от кредита
Большая часть населения считая себя экономически грамотной все же до конца не умеет различить заем от кредита. Даже считают, что разница между ними...
5 практичных советов при получении банковского кредита
процесс кредитования в банке http://finforum.org/uploads/d63bb962dd8234ca8c30c5f86196faaf.jpg Банковские кредиты в наше время очень...
Китай выделяет Украине $15 МЛРД. кредита
А помните как все вопили на разные голоса, когда России вмазала три ярда на украинские евробонды? Однако выхлоп получился своеобразный - Россия резко...
Оптимальный процент кредита
Какой самый оптимальный процент для того, чтобы взять кредит? Давайте поговорим о том, что предлагают сейчас банки и что стоит и не стоит выбрать....
Рефинансирования ипотечного кредита
После оформления ипотечного кредита, через несколько месяцев или лет заемщик увидит, что на сегодняшний день условия по его кредиту слишком завышены....


Здесь присутствуют: 1 (пользователей: 0 , гостей: 1)